Вложить деньги и не прогореть: квадратные метры, вклад или валюта?

Руководитель агентства недвижимости «Дан-Инвест» Валентин Корытный — о том, как челябинцы сегодня сохраняют и преумножают свои накопления.

Чем сложнее экономическая обстановка в стране и мире, тем острее встает вопрос: как заставить свои накопления работать? Обычно выбор инструментов сводится к покупке валюты, недвижимости или оформлению банковского вклада. Попробуем разобраться, на что сейчас можно рассчитывать инвестору.

Предположим, что у нас есть в наличии некая сумма — 8 миллионов рублей.

Банковский вклад

Что будет происходить, инвестор разместит свои кровные на вкладе? Это достаточно простой и удобный инструмент: не нужно дополнительных усилий для получения дохода — заключаете с банком договор и ждёте проценты. Также депозиты не облагаются налогом на доходы, а средства из банка можно вернуть в любое время в размере 1,4 млн руб., потеряв лишь проценты.

Но мы уже знаем, насколько непредсказуема банковская система в России. На днях ЦБ России резко снизил прогноз по темпам прироста депозитов. С начала года, по данным регулятора, среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков на рынке вкладов снизилось с 9,99% до 7,59% (по состоянию на третью декаду мая).

К тому же, стоит только обанкротиться кредитной организации или пошатнуться экономике, можно остаться не только без процентов, но и без части вкладов. Сегодняшняя система страхования вкладов дает защиту депозитов на сумму до 1,4 млн рублей. Все остальное может оказаться в зоне риска. Так что для безопасного размещения 8 млн рублей на вкладах придется заключить договора минимум с 7-8 банками, что, конечно, хлопотно.

И еще один важный нюанс: если вкладчик собирается жить на доход от имеющегося капитала, ему необходимо выбирать только те вклады, которые предполагают ежемесячную выплату процентов. Но тогда он не сможет рассчитывать на капитализацию, что снизит общую доходность на 1–2% годовых. Кроме того, денежные вклады, предполагающие ежемесячную выплату процентов с высокими процентными ставками, есть не во всех банках. Хороший доход обычно назначается на те депозиты, которые предполагают выплату дохода в конце срока.

По данным аналитики на сайте «Банки.ру», на конец мая были представлены следующие ставки доходности:

Наименование вклада Банк % ставка Минимальная сумма срок Доход в год, руб.

Просто преумножить
Ак Барс 8,00% 2 500 000 1 год  648 767

Победа+
Альфа-Банк 6,50% 5 000 000 1 год  535 782
Выгодный Онлайн ВТБ 24 7,20% 100 000 от 6 месяцев  595 402
Газпромбанк — Инвестиционный доход (ПИФы) Газпромбанк 8,40% 3 000 000 1 год  675 682

Доходный
Почта Банк 7,75% 1 500 000 1 год  623 397
Сохраняй Онлайн Сбербанк России 5,65% 700 000 от 6 месяцев  463 896

Если в банке предлагают процент по вкладам, превышающий 14% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и прогореть.

Валюта

Еще один вариант распорядиться своими накоплениями — вложить деньги в валюту. Но это, пожалуй, один из наименее предсказуемых инструментов инвестирования. Последние годы показали, насколько противоречивыми могут быть прогнозы по росту и падению курса валют.

Коммерческая недвижимость

А вот что будет происходить, если мы приобретем на наши 8 млн рублей коммерческую недвижимость. Для удобства возьмем в расчет нежилые помещения с действующими арендаторами, находящиеся на челябинском рынке недвижимости.

Адрес Площадь Стоимость Арендная ставка в месяц Доход в год, руб.
г. Челябинск, Салавата Юлаева, д.20 163 кв. 8 000 000 60 000 720 000
г. Челябинск, Салавата Юлаева, д.32 176 кв.м. 8 500 000 70 000 840 000
г. Челябинск, Краснопольский, д.9 к.Б 115 кв.м. 7 830 000 69 000 828 000
г. Челябинск, Скульптора Головницкого, д.16 к.А 73 кв.м. 4 250 000 35 000 420 000
г. Челябинск, Комсомольский, д.94 130 кв.м 5 700 000 65 000 780 000

Как видим, доходность от покупки коммерческих объектов в Челябинске может быть выше, чем от размещения денег на банковском депозите. Но просто купить свободный в продаже объект недостаточно. Первое правило инвестора коммерческой недвижимости — удачная локация объекта. Она должна быть удобна посетителям и решать бизнес-задачи арендаторов. Если вместе с объектом будут «продаваться» арендаторы с заключенными договорами, это тоже плюс. Однако нужно смотреть, насколько удачно подобран пул контрагентов. Условно говоря, вряд ли мамы поведут своих чад в детский магазин или игровую комнату, которые находятся через дверь от дешевого алкомаркета.

При первичном анализе стоимости объекта рекомендуется обращать внимание на те помещения, которые имеют срок окупаемости до 8-10 лет максимум. Если собираемые арендные платежи обеспечивают этот показатель с учетом всех текущих расходов (налоги, коммунальные услуги, амортизация объекта и т. д.), то вариант интересный.

Обычно мы в агентстве оцениваем привлекательность объекта примерно по 120 различным критериям, чтобы понять, какова перспектива его развития, есть ли шансы удорожания или падения стоимости, насколько велика вероятность простоя. Некоторые помещения почти не теряют в стоимости и практически всегда имеют пару-тройку арендаторов, стоящих в очереди.

Минусы в этом способе инвестирования средств тоже есть: вам придется поддерживать помещения в презентабельном виде и заниматься проблемами ваших арендаторов, а при необходимости искать им замену. Кроме того, квадратный метр тоже не застрахован от изменения цены. Правда, радует, что на ликвидные объекты со временем цена снова восстанавливается и вырастает.

В заключении отмечу еще один важный факт. И банковский вклад, и квадратные метры весьма чувствительны к инфляции.  А значит, это неизбежно отразится на доходности каждого из этих методов инвестирования.

Добавить комментарий

Заполните поля или щелкните по значку, чтобы оставить свой комментарий:

Логотип WordPress.com

Для комментария используется ваша учётная запись WordPress.com. Выход /  Изменить )

Google+ photo

Для комментария используется ваша учётная запись Google+. Выход /  Изменить )

Фотография Twitter

Для комментария используется ваша учётная запись Twitter. Выход /  Изменить )

Фотография Facebook

Для комментария используется ваша учётная запись Facebook. Выход /  Изменить )

Connecting to %s